admin 精心设计的“理财投资管理”、“特许经营”应用冒充机关、机构从事非法集资、传销、诈骗等活动。涉案金额往往达到数十亿、数百亿，涉及数百万人……近两年来，不法分子利用该App突破时空界限、裂变增长等特性，开展非法金融活动。记者采访发现，由于部门职能不清、界限不清，非非相关App出现“三禁”，甚至出现“不查东西”的“监管缺位区”。而且，法律监管体系还不存在，很多地方都处于不能监管、没有勇气监管或者不想监管的境地。地雷爆炸频发，风险重大 近两年来，我们公司ntry经历了一系列涉及非非洲应用的大规模地雷爆炸。记者查阅当地警方报告并采访当地金融部门了解到，2025年12月，上海宝山公安分局以涉嫌非法集资罪对App运营商爱星河立案侦查。该应用拥有数十万注册用户，据悉涉案金额超过100亿元。同年7月，桃江市和湖南省警方以涉嫌传销和融资诈骗罪对应用程序运营商“DGCX新康嘉数据”提起诉讼，涉案金额超过130亿元。自11月起至2024年，深圳、重庆警方以涉嫌非法集资、诈骗捐款、非法吸收公众存款等罪名，对APP运营商鼎益丰进行立案侦查。据称相关公司管理的资金规模超过1000亿元。目前，我国的情况与非洲相关的应用程序的开发和演变是困难和复杂的。各地金库官员表示，非法金融活动呈现出明显的趋势：从线下转向线上、移动，从一地破坏到全国乃至全球“收割”。涉非申请具有不可控、保密性高、吸收资金快等特点。通过洗钱，人们可以将自己的“血汗钱”迅速转移给外人，其危害范围远大于传统的非法融资等金融犯罪。虽然称为新模式，但实际上有几个机制。非洲相关应用可以利用流行的商业模式，采用变相、隐蔽的方式，快速诱导大量人群参与，使他们面临很大的风险。例如，《爱星河》声称推出了新的“快速购买和互助实体”模组用户可以通过平台购买产品，然后转售给他人，赚取差价。它声称得到实体行业的支持，并通过承诺每天1%至1.27%的回报来吸引参与者。 “新看家”打着国际金融交易平台“DGCX”旗号，开展“期货”、“原油”、“外汇”等线上投资活动，号称拥有1%的迪雅利安，不到两年时间就获得了超过200万会员。伪造官方和组织身份非常令人困惑。一些非洲相关应用通过强化政府背景、使用邀请码注册等方式，打造高价值、高准入的投资项目形象。例如，“爱星河”现任管理员吴凤琴曾伪造“国有企业股权”文件，编造与央视合作的场景，并自称“政协委员”。“新印象派”冒充“迪拜黄金商品交易所”名义，冒充中国分公司。一些APP运营商组织多次会议活动，邀请退休高管和行业协会平台，宣传“新旧动能转换领军企业”等荣誉称号。涉及非APP活动的犯罪组织因刑事隔离，面临执法挑战。人员、财产、资产与商业活动分离给防范和执法工作带来巨大挑战——源头“易”，地下传播“易”。一些与非洲相关的应用程序通过应用程序市场到达商店，而其他应用程序则通过共享链接秘密传播。在我国，申请注册是受管理的，因此申请主办者可以通过提交基本信息（例如申请材料）来发布其申请。主办单位及负责人，并向主管机关登记。犯罪组织使用“热更新”技术来检查应用程序市场。规避，a.更改应用程序的主要内容，并可能在隐藏附加功能的同时进行非法金融活动。地下扩散更为频繁。当地警方表示，一些与非洲相关的应用程序并未在应用程序市场上列出，以避免监视。相反，它通过短信链接、社交软件和网络广告等秘密渠道传播。有些是“狡猾的三孔兔子”，他们经常更改应用程序名称、图标、货架包和其他“更好的包”。 ——跨职能管理、全链条协同治理存在障碍。非非应用治理涉及网信、通信管理、市场监管、公安等多个部门。然而，跨部门共享存在障碍精神责任。即共享信息、协调执法。例如，通信管理部门负责申请和形式审查，网信部门负责思想领域，市场监管部门负责非法广告，公安局负责打击犯罪。 “监测→预警→处置→处罚→维稳的闭环、持续循环尚未完全形成。”国家市场监管总局执法人才专家谢廷伦表示，对一些不相关应用的行为性质的认定是复杂的。行政违法与刑事犯罪、犯罪之间的界限的确定，需要跨部门会商判断，影响执法效率、法律和答案。从自己的角度出发，并仅限于自己的责任。其他部门驱动的风险信号排查不彻底，反馈不及时，应对措施也不够主动。在应用中进行非法金融活动的运营商、服务器、技术人员和投资者往往分散在全国乃至全球各地，逃避监管，往往以注册地点与实际经营地点、销售活动在哪里、资金在哪里、资金池在哪里、投资者集中在哪里等“三分开”的方式作案。当地金融办官员表示，根据属地管辖原则，很可能会出现管辖权纠纷和波折。每次出现诉讼事件，参与者都会聚集，可能会产生监管压力。指定司法管辖区还面临成本高昂等挑战跨区域证据收集合作、协调处置周期长。一些犯罪分子的服务器、核心技术设备和重要金融账户位于境外，监管机构在国际司法合作方面面临重大障碍。加强预警和联合管理。受访者认为，涉非应用是数字时代的产物，迫切需要建立全面协调、共管、横向和纵向的工作机制。完善顶层设计，提高监测预警水平。中国人民公安大学首都社会保障研究基地首席专家李晓波提出，中央财政管理部门要牵头整合各部门数据资源，建设覆盖应用市场、网络平台、覆盖全国的非法融资监测预警平台。流量、资金交易、舆情信息，实现可疑检测。自动应用程序扫描、功能识别、风险评估和实时警报。完善法制体系，建立细化治理体系。谢廷伦等专家建议，将利用应用程序、网站等新渠道开展非法金融活动及其他相关活动明确纳入监管范围，加快法律修改和司法解释，及时出台相关司法解释。制定专门法规和标准，明确金融应用准入申请、信息披露、广告宣传、数据安全、风险管理等全链条要求，并将业务实质审查纳入申请流程。整合各方责任，强化监管衔接。工学院刘泽豪教授中国人民大学教授等提出，中央层面可以建立健全多部门协同监管机制，地方层面应该整合各行业主管部门，特别是对企业生产经营活动有审批权和通报权的部门的职责，落实“管理行业必须管理风险”的要求。例如，山东省在防范和打击非法集资劳务制度方面的经验可以借鉴。政法委将在镇压措施中发挥核心作用，金融厅将在预防措施中发挥核心作用。可以组织相关工作分工和机制，形成部门间、区域间的工作合力。
（编辑：何欣）